1. Магнитная полоса

Эта черная полоса, также известная как магнитная полоса, содержит всю информацию о вашем счете. Он состоит из миллионов крошечных магнитных частиц. Когда вы проводите своей картой через терминал для считывания карт, считыватель получает информацию о вашей учетной записи с магнитной полосы и использует ее для обработки транзакции.

Если банкомат или кард-ридер не может принять вашу карту, проблема, скорее всего, следующая:

• Магнитная полоса слишком грязная или поцарапанная, чтобы ее можно было прочитать
• Магнит стер информацию на магнитной полосе

Если магнитная полоса вашей карты не работает, вы можете позвонить эмитенту вашей карты и запросить новую карту. По этой причине плата за замену карты обычно не взимается.

Этот код является средством предотвращения мошенничества, используемым при совершении транзакций без предъявления карты, например при покупках в Интернете, для которых не требуется фактическое наличие физической кредитной карты. Вам просто нужна информация, напечатанная на нем.

Это противоположность тем транзакциям, в которых вы фактически используете пластиковую карту, например, при оплате в продуктовом магазине, где вы использовали бы магнитную полосу или чип.

Коды CVV представляют собой 3-значный номер для карт Visa, Mastercard и Discover и 4-значный номер для Amex.

Номер телефона, указанный на оборотной стороне вашей карты, лучше всего использовать для общего обслуживания клиентов. Если у вас есть другие услуги, связанные с вашей картой, которые имеют свои собственные прямые телефонные номера, например, служба личного консьержа, подумайте о том, чтобы получить их все и записать их или сохранить в своем телефоне.

Вы можете получить помощь в поиске этих номеров, позвонив на линию обслуживания клиентов, указанную на карте.

Это еще один инструмент предотвращения мошенничества, но он редко служит своей цели. Владелец карты должен подписать свою карту здесь, чтобы карта имела юридическую силу, с намерением, чтобы эта подпись могла быть сопоставлена ​​с водительскими правами или подписью, данной в реестре при совершении покупки.

Сопоставив подписи или имя на лицензии, вы можете увидеть, что лицо, использующее карту, действительно является владельцем этой карты. Однако продавцы редко проверяют, есть ли здесь подпись, и еще реже они дважды проверяют это имя в лицензии.

Во многих случаях продавец даже не прикасается к кредитной карте.

Эта голограмма представляет собой защитную функцию, предназначенную для предотвращения физического копирования карты. Он содержит несколько слоев изображений под разными углами, что создает иллюзию движения. В этих слоях также могут быть спрятаны другие изображения.

Несколько слоев и скрытые изображения делают голограмму трудной или невозможной для копирования с помощью сканера, поэтому невозможно создать истинное изображение для печати копий карты.

Кредитная карта — это физическая платежная карта, которая позволяет потребителям занимать деньги для совершения покупок, которые затем должны быть погашены. Кредитные карты приносят деньги эмитентам карт, взимая с клиентов комиссионные за проценты с баланса их карт (узнайте, как можно избежать процентов).

Кредитные карты не только позволяют владельцам карт совершать покупки, но и часто приносят вознаграждение за расходы и предоставляют другие преимущества, от защиты путешествий до услуг консьержа. Они также известны своими преимуществами безопасности, обычно предлагая политику ответственности за мошенничество на 0 долларов и более сильную федеральную защиту, чем дебетовые карты.

Номер кредитной карты — это последовательность цифр, которая идентифицирует кредитную карту. Обычно (но не всегда) он отображается на лицевой стороне карты и обычно (но не всегда) состоит из 15 или 16 цифр.

Цифры номера карты соотносятся с разнообразной информацией — первая цифра идентифицирует сеть кредитных карт, вторая — шестая цифры идентифицируют финансовое учреждение, седьмая — пятнадцатая цифры включают уникальные идентификаторы, связанные с именем держателя карты и эмитентом , а последняя цифра называется «контрольной цифрой», которая помогает убедиться, что число было введено правильно.

Ваш защитный код, также известный как код подтверждения вашей карты (CVV), , обычно виден на вашей физической кредитной карте (есть исключения, например Apple Card).

Для кредитных карт Visa, Mastercard и Discover ваш CVV представляет собой трехзначное число, указанное на обратной стороне вашей карты. Коды безопасности American Express, иногда называемые идентификационными номерами карты (CID), можно найти в правом верхнем углу номера кредитной карты на лицевой стороне карты.

Что они означают? – Forbes Advisor

Обновлено: 20 декабря 2022 г. , 9:11

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Задумывались ли вы когда-нибудь, что на самом деле означают все эти цифры, которые вы никак не можете запомнить, проштампованные на вашей кредитной карте? Мы используем наши карты ежедневно, но большинство из нас плохо понимают историю и цели, которые они представляют.

Как прочитать номер вашей кредитной карты

Этот длинный номер на лицевой стороне вашей карты содержит важную информацию. Порядок цифр не случайный, а стратегически организованный в соответствии с международным стандартом.

Из этой последовательности вы можете узнать банк-эмитент, номер вашего счета и многое другое. Самое главное, технология, лежащая в основе номера, помогает предотвратить мошенничество, сводит к минимуму проблемы с оплатой и уменьшает количество ошибок.

Как? Все это восходит к тому времени, когда индустрия кредитных карт изо всех сил пыталась привлечь клиентов.

Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Узнать больше

Четыре основные сети кредитных карт: краткая история

Кредитная карта — это больше, чем прямоугольный лист пластика и металла. Все соответствует строгому стандарту. Да, даже форма и содержание самой карты. Кредитная карта — это мощный инструмент, выдаваемый финансовым учреждением, таким как банк или кредитный союз, позволяющий вам занимать средства.

Финансовые учреждения используют стороннюю компанию, называемую сетью кредитных карт, для облегчения связи между платежным терминалом и банком-эмитентом. Таким образом, электронные переводы выполняются быстрее. Четыре основные сети кредитных карт доминируют на мировых рынках. Вы их знаете: Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Первая и крупнейшая сеть первоначально называлась «BankAmericard». Основанная в 1958 году Bank of America с целью предложить кредитный продукт, ориентированный на потребителей, а не на бизнес, карта сначала провалилась. Но к середине 60-х все изменилось, накопив большую прибыль. К 1974 BankAmericard вышел на международные рынки и в 1976 году стал известен как Visa Inc. Небольшие банки отреагировали на пробный шар Bank of America, приняв эту концепцию.

Mastercard, известная в то время как «Интербанк», появилась в 1966 году. К 1968 году компания стала глобальной. В 1979 году карта сменила название и стала называться Mastercard. Сегодня это вторая по величине карточная сеть в мире.

История возникновения American Express началась в 1850 году как небольшой транспортно-экспедиторской компании. К 1950-х годов он резко вырос и расширился до финансового сектора. В 1958 году American Express выпустила свою первую потребительскую платежную карту. Забавный факт: эти примитивные карты были сделаны из бумаги. American Express в настоящее время является третьей по величине карточной сетью в мире.

Наименьшая из четырех основных карточных сетей — Discover Card. Sears впервые выпустила карту Discover Card в 1985 году, чтобы выйти на финансовый рынок. Карта быстро выросла за короткий промежуток времени. В настоящее время им пользуются миллионы продавцов по всему миру.

У каждой из этих сетей была одна цель: удовлетворить потребность потребителя в немедленном доступе к средствам, не полагаясь на наличные деньги. Современные кредитные карты представляют собой сложную и очень изысканную историю, большая часть которой направлена ​​на защиту потребителей от мошенничества.

Лицевая сторона кредитной карты

На лицевой стороне вашей кредитной карты вы обычно видите:

• Логотип банка
• Уникальный номер карты
• Имя держателя карты
• Срок годности
• Смарт-чип
• Логотип платежной сети

Структура номера карты

Хотя это может показаться случайным, каждая цифра кредитной карты расположена в стратегически важном месте и представляет собой важную часть информации. Точные транзакции были бы невозможны без определенной последовательности чисел, точной формы и точного размера, которые соответствуют строгим стандартам, продиктованным ISO (Международной организацией по стандартизации) и соблюдаемым ANSI (Американской сетью институтов стандартов).

Эти стандарты позволяют использовать карты во всем мире. Единственная разница между ними заключается в том, что Visa, Mastercard и Discover всегда имеют 16-значный формат, в то время как American Express использует 15-значный формат.

Первые шесть цифр

Первые шесть цифр кредитной карты представляют собой идентификационный номер эмитента (ИИН), также известный как банковский идентификационный номер (БИН). Эти цифры четко идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее карту. Первая цифра — это основной отраслевой идентификатор (MII), который присваивается Американской банковской ассоциацией. Каждая крупная сеть кредитных карт имеет свой собственный MII:

• Карты American Express всегда начинаются с цифры 3, точнее 34 или 37.
• Карты Visa начинаются с цифры 4.
• Карты Mastercard начинаются с цифры 5.
• Карты открытий начинаются с цифры 6.

Следующие пять цифр ИИН представляют конкретный банк-эмитент. Эти цифры облегчают обмен информацией для клиринга транзакции. ИИН для каждой из четырех основных сетей:

• Visa использует цифры от 2 до 6 в качестве БИН.
• Mastercard использует цифры 2 и 3 или от 2 до 4, 5 или 6.
• American Express использует цифры 3 и 4 для обозначения марки карты (например, карта American Express Platinum, карта Delta и т. д.).

Номер счета

За первыми шестью цифрами ИИН следует номер счета. Эта последовательность может достигать 12 цифр, но обычно 6. Банки-эмитенты присваивают этот номер своим отдельным клиентам. Каждый банк-эмитент имеет около триллиона потенциальных номеров счетов.

Контрольная цифра

Эмитенты и сети кредитных карт используют математические инструменты для борьбы с утечкой данных и другими мошенническими действиями. Алгоритм Луна или модуль 10 является одним из таких устройств. Разработанный в 1960-х годах, он использует идентификационные цифры, такие как номера социального страхования и кредитных карт, для определения действительности.

Кредитные карты предназначены для мгновенного использования для платежей. Вот почему процесс проверки, используемый банками, должен немедленно шифровать и расшифровывать конфиденциальные данные. Здесь на помощь приходит алгоритм Луна. С его помощью можно легко проверить номера карт и подтвердить их действительность.

Алгоритм Луна прост в использовании. При добавлении контрольного номера к остальным номерам на карте сумма должна равняться 0. Если вы введете неправильный номер при онлайн-покупке, это сразу же обнаружится, так как сумма не будет равна 0.

Visa в большинстве случаев использует цифру 13 в качестве контрольной суммы, в то время как другие крупные сети используют последнюю цифру.

Обратная сторона кредитной карты

Теперь, когда мы поняли, что находится на лицевой стороне кредитной карты, пришло время взглянуть на обратную сторону. Здесь вы обычно найдете:

• Код безопасности (CVV)
• Магнитная полоса
• Голограмма
• Контактная информация банка и телефон службы поддержки клиентов
• Ящик для подписи
• Логотип сети карты

На оборотной стороне некоторых кредитных карт также указан срок действия.

Другие номера карт: CVV и дата истечения срока действия

Проверочное значение карты (CVV) представляет собой серию из трех или четырех цифр, которые обычно находятся на обратной стороне кредитной карты. Он представляет собой еще один процесс проверки и, таким образом, добавляет уровень защиты. Некоторые эмитенты кредитных карт называют это кодом подтверждения карты (CVC). Его цель одна и та же, независимо от названия.

Запрашивая эту небольшую, но важную дополнительную информацию, система точек продаж (POS) обеспечивает большую уверенность в том, что владелец счета владеет картой, и что номер не был украден.

Дата истечения срока действия назначается банком-эмитентом карты, а также может помочь в обеспечении безопасности, требуя еще одного шага проверки. Номер карты может быть украден, но без даты истечения срока действия этот номер становится почти бесполезным.

Технология чип-карт и магнитных полос

Все эти номера — PAN, CVV/CVC и срок действия — хранятся на магнитной полосе и в чипе Europay, Mastercard и Visa (EMV).

Магнитная полоса, также известная как магнитная полоса, расположена на обратной стороне карты и передает данные карты в точку продажи. Передаваемые данные являются статическими. Другими словами, информация загружается в страйп и остается неизменной.

Хотя карты по-прежнему содержат магнитную полосу, большинство из них теперь также используют технологию EMV или чип-карт. Этот микропроцессор размещается на лицевой стороне карты, где он также передает данные на POS. В отличие от статической магнитной полосы, EMV использует динамические средства передачи.

Как это все работает? Каждый раз, когда вы используете карту, транзакция генерирует другой одноразовый код. Этот процесс делает технологию EMV намного более защищенной от мошенничества с картами, такого как скимминг и подделка.

Как вы уже догадались, все, что касается магнитной полосы и чипов EMV, стандартизировано ISO.

Номера кредитных карт и номера счетов

Многие люди считают, что номер кредитной карты совпадает с номером их счета. Это неверно. Но они связаны между собой, и номер вашего счета обычно указан в выписке по кредитной карте.

Если вам нужно заменить вашу кредитную карту, независимо от того, была ли она украдена, утеряна или повреждена, вы получите новый номер карты, но номер вашего счета останется прежним.

Телефонная линия службы поддержки клиентов

Номера телефонов службы поддержки клиентов не нужны при совершении покупок и не играют никакой роли в защите вашей карты от мошенничества как таковой. Но это остается лучшим способом связаться с кем-то из вашего банка, когда вам это нужно.

Например, многие попытки мошенничества осуществляются по телефону или электронной почте. Самый быстрый способ проверить подлинность звонка или сообщения — позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты. Вы будете разговаривать с кем-то из вашего банка, который сможет сказать, были ли отправлены вам какие-либо сообщения.

Запишите этот номер и держите его отдельно от своей карты, чтобы в случае потери карты вы могли быстро позвонить и немедленно заблокировать карту, чтобы никто другой не мог ею воспользоваться.

Защитная голограмма

Голограммы трудно подделать, поэтому они могут быть отличным защитным элементом. Это небольшое зеркальное пятно показывает трехмерное изображение. Если вы внимательно посмотрите, то заметите, что изображение движется, когда вы меняете угол обзора.

Как защитить номер своей кредитной карты

Печальная правда заключается в том, что номера кредитных карт постоянно крадут. Лучшее, что вы можете сделать, чтобы избежать этого, — проявлять осторожность каждый раз, когда вы совершаете покупку.

При совершении покупок в Интернете обратите особое внимание на платформу. Если возможно, используйте такие сервисы, как PayPal, которые сохранят номер вашей кредитной карты в безопасности. В противном случае проверьте компанию, убедитесь, что веб-сайт безопасен и использует SSL-сертификат.

Также следите за фишинговыми сообщениями. Если что-то выглядит подозрительно, не переходите по ссылкам и не загружайте никакие вложения. Проверьте отправителя или позвоните в свой банк.
Наконец, не забудьте убедиться, что ваш компьютер защищен от вредоносных и шпионских программ.

Bottom Line

Внедрение сети кредитных карт и годы совершенствования методов транзакций привели к появлению функций кредитных карт, которые мы используем сегодня. Ваша кредитная карта содержит важную информацию, и, хотя процесс, стоящий за ней, может быть сложным, она помогает упростить вашу жизнь и способ осуществления платежей.

Часто задаваемые вопросы

Что такое номер кредитной карты?

Номер кредитной карты — это длинный набор цифр, обычно отображаемый на лицевой стороне кредитной карты. Его цель — идентифицировать как эмитента кредитной карты, так и владельца счета. Это также помогает предотвратить мошенничество.

Какой длины номера кредитных карт?

Номера кредитных карт обычно состоят из 16 цифр, расположенных группами по четыре. Номера American Express состоят из 15 цифр. Хотя это редкость, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, используют 19 цифр.

Как люди крадут номера кредитных карт?

Фишинговые электронные письма и звонки по-прежнему являются одним из самых распространенных методов кражи. Шпионское и вредоносное ПО также становится все более распространенным явлением. Но не забывайте о старых добрых способах: почте и корзине. Если вы выбрасываете свои бумажные выписки в мусорное ведро, убедитесь, что номер вашей карты не может быть прочитан.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.