В рейтинге стран с лучшими пенсионными системами сменился лидер
- Финансы
- Александр Пятин Автор
Новым лидером рейтинга стран с лучшими пенсионными системами стала Исландия, которую включили в список впервые. В группу государств, системы которых имеют «серьезные недостатки», вошли Япония, Индия, Турция и Южная Корея
Рейтинг стран с лучшими пенсионными системами Global Pension Index, составляемый консалтинговой компанией Mercer и организацией CFA Institute, в этом году возглавила Исландия.
Исландия была включена в Global Pension Index впервые. Сразу же занять первое место рейтинга пенсионной системе страны позволили «относительно щедрая» государственная пенсия, а также «эффективно управляемая и регулируемая» частная пенсионная система, которая позволяет накопить значительные средства.
Материал по темеИсландия сдвинула на второе место рейтинга Нидерланды. Третью строчку заняла Дания. Нидерланды и Дания оказывались на верхушке списка в течение последнего десятилетия, отмечает Bloomberg. Страны из первой тройки набрали больше 80 баллов. От 75 до 80 получили Израиль, Норвегия и Австралия. По 65-75 баллов набрали Финляндия, Швеция, Великобритания, Сингапур, Швейцария, Канада, Ирландия, Германия, Новая Зеландия и Чили.
Последнее место рейтинга занял Таиланд.
Вместе с этой страной в группу набравших 35-50 баллов вошли Аргентина, Филиппины, Индия, Турция, Южная Корея, Мексика и Япония. Пенсионные системы этих стран отнесены к обладающим некоторыми позитивными качествами, но также имеющими «серьезные недостатки и/или упущения, которыми нужно заняться». Материал по темеРоссия в рейтинге Global Pension Index не представлена.
Обеспечение финансовой безопасности пенсионеров никогда еще не было настолько важной задачей, так как пенсионные системы по всему миру сталкиваются с последствиями старения населения, отмечают авторы рейтинга. При этом вызовы связаны не только с проблемой старения и последствиями пандемии коронавируса. Дополнительное давление на пенсионные системы оказывают замедленный рост зарплат, исторически низкие процентные ставки и пониженная доходность инвестиций во многие виды активов.
топ-5 мировых пенсионных систем ᐈ zakon.kz
В каких странах самые высокие пенсии, во сколько лет выходят на заслуженный отдых и какие еще там есть особенности систем, выяснял корреспондент Zakon.kz.
Люксембург
Топ-5 самых благоприятных для заслуженного отдыха стран возглавляет небольшое государство Люксембург. Здесь местные пенсионеры получают в среднем около 4 тыс. евро в месяц (около 2 млн тенге). Пенсионной системе этой страны уже без малого 100 лет, и за это время она практически ни разу не менялась.
Система очень проста: пенсионные взносы составляют 16%, из них 8% платит работник на протяжении 40 лет, а остальные 8% – работодатель. Самозанятые предприниматели самостоятельно отчисляют ежемесячно 16% от дохода в накопительный фонд, из которого потом и производятся выплаты.
Как женщины, так и мужчины в Люксембурге выходят на пенсию в 65 лет, однако по состоянию здоровья этот возраст может быть снижен до 57-60 лет. При этом рабочий стаж обязательно должен быть не менее 40 лет, иначе человек может рассчитывать только на минимальную пенсию от государства.
Здесь она составляет в среднем 2 тыс. евро.
Если человек решит выехать из страны навсегда, то он может забрать все накопленные в пенсионном фонде средства в полном объеме. Кроме того, вдовцы вправе получать ежемесячно пенсию умершего супруга, при этом сохраняя свою.
Швейцария
В Швейцарии граждане выходят на пенсию в 65 лет, а средний размер пенсии – около 4 тыс. франков (2 млн тенге). Выплаты складываются из трех источников. Первый – это государственное соцобеспечение: каждый работающий и работодатель вносят в фонд страхования по 5,12% от любого дохода. Для неработающих существуют отдельные схемы начисления, по которым пенсионные выплаты составят около 1,2 тыс. франков в месяц.
Второй источник – это соцобеспечение от трудовой деятельности. Здесь государство гарантирует работнику, который вышел на пенсию, 60% от ранее получаемой зарплаты, а выплачивает их пенсионный фонд, выбранный работодателем.
Третий источник – это добровольное самострахование. Любой гражданин может отчислять ежемесячно определенную сумму на специальный банковский счет вплоть до наступления пенсионного возраста.
Дания
В Дании средняя пенсия составляет 2,4 тыс. евро в месяц. Мужчины выходят на пенсию в 67 лет, а женщины – в 66,5. Пенсия складывается из нескольких источников: народная пенсия, которую выплачивает государство (она состоит из базовой пенсии и надбавки), трудовая пенсия из пенсионного фонда и добровольные пенсионные взносы.
Размер первой зависит от количества лет, прожитых в Дании после 15-летнего возраста. В среднем она составляет 78 216 датских крон в год (5,2 млн тенге). Ее могут отменить либо сократить, если пенсионер продолжает работать. Кроме того, есть и надбавки к этой пенсии – они зависят от того, одинокий ли человек или состоит в браке, а также есть ли у него накопления или нет. К примеру, размер народной пенсии одинокого человека, у которого нет добровольных пенсионных накоплений, в 2023 году составит около 13 тыс. крон (880 тыс. тенге).
Трудовая пенсия выплачивается из обязательного накопительного пенсионного фонда, который пополняется за счет фиксированных взносов.
При этом работник платит 1/3, а работодатель – 2/3 от общей суммы.
Взносы зависят от продолжительности рабочего времени. Если это полный рабочий день, то ежемесячно из зарплаты будет вычитаться 94,65 крон (6,4 тыс. тенге), а работодатель вносит 189,35 крон (12,8 тыс. тенге). Максимальная трудовая годовая пенсия для человека, платившего взносы всю жизнь, в настоящее время составляет 26,2 тыс. крон (1,7 млн тенге).
Третий источник – добровольные пенсионные взносы. Любой гражданин может заключить договор с пенсионным фондом или банком и отчислять добровольные пенсионные взносы.
Нидерланды
Пенсионная система в Нидерландах также считается одной из лучших в мире, в нее входят государственное обязательное пенсионное страхование по старости (AOW) и дополнительное (корпоративное) страхование в пенсионных фондах. Конечно, есть и личные накопления.
Пенсионный возраст в Нидерландах постепенно повышается, сейчас он составляет 66,7 лет, а к 2024 году должен достигнуть 67 лет.
При этом иметь местное гражданство необязательно, достаточно легально здесь жить и работать. Прожившим здесь в течение 50 лет выплачивается пенсия в полном объеме, за каждый пропущенный год она будет уменьшаться на 2%. Кроме того, размер пенсии зависит от семейного положения человека. Для одиноких людей она составит в среднем 1,3 тыс. евро в месяц, а для семейных – около 900 евро.
Дополнительная, или корпоративная пенсия – это взносы работающих людей через своего работодателя. Причем взносы эти не фиксированные и зависят от того, в каком пенсионном фонде застрахован работник (в каждом – разные условия). Пенсионеры также имеют право на получение 70% пенсии умершего супруга. Кроме того, размер пенсии может быть увеличен за счет личных сбережений на специальном счете, инвестирования либо страхования жизни.
Финляндия
В Финляндии женщины и мужчины выходят на пенсию в 65 лет. Однако этот возраст условен, так как в этой стране можно выйти на так называемую «полу-пенсию».
Претендовать на нее можно в любом возрасте в зависимости от состояния здоровья.
Средняя пенсия в Финляндии составляет от 1,5 тыс. до 2,2 тыс. евро в месяц. Сама пенсия складывается из народной (за каждый отработанный год плюсуется 50 евро), гарантированной и трудовой. Кроме того, на размер выплат может повлиять количество проживающих на одной жилплощади людей: чем их больше, тем меньше у каждого будет пенсия – в среднем на 50-70 евро.
Если стаж пенсионера меньше 40 лет, либо же он вообще никогда не работал, то государство в любом случае будет выплачивать ему гарантированную и народную пенсии, максимально – 1,7 тыс. евро. А средний размер трудовой пенсии – 1,8 тыс. евро.
Автор: Кирилл Александров
Читайте также
Курсы валют в обменниках мегаполисов
С начала недели на KASE ожидаются дивидендные распродажи
Эксперт о результатах надзорного стресс-тестирования: Банки потенциально смогут покрыть убытки
100 крупнейших пенсионных фондов мира
Рейтинг лучших стран мира для выхода на пенсию
Население нашей планеты стареет.
К 2050 году ОЭСР прогнозирует, что 30% людей во всем мире будут в возрасте 65 лет и старше.
В то время как некоторые страны относительно подготовлены к тому, чтобы справиться с этим увеличением доли пожилых людей, другие уже испытывают трудности и борются с проблемами, связанными с быстро стареющим населением.
Какие страны лучше всего оснащены для поддержки своих пожилых людей? На этом графике используются данные из 2022 Глобальный пенсионный индекс Natixis , чтобы показать лучшие страны мира для выхода на пенсию на основе нескольких различных факторов, которые мы рассмотрим ниже.
Что делает страну благоприятной для пенсионеров?
Когда люди думают о том, что делает место идеальным местом для выхода на пенсию, естественно думать о пляжах с белым песком, жарком климате и бесконечных солнечных днях. И, по правде говоря, правильный собственный капитал открывает мир возможностей, где можно насладиться золотыми годами.
Глобальный пенсионный индекс (GRI) рассматривает выход на пенсию с другой, более количественной точки зрения.
- Здравоохранение: Расходы на здравоохранение на душу населения, ожидаемая продолжительность жизни и незастрахованные расходы на здравоохранение.
- Качество жизни: Уровни счастья, вода и санитария, качество воздуха, другие факторы окружающей среды и биоразнообразие/среда обитания.
- Материальное благополучие: Доход на душу населения, равенство доходов и уровень занятости.
- Финансы на пенсии: Государственный долг, иждивенцы пожилого возраста, процентные ставки, инфляция, управление, налоговое давление и банковские просроченные кредиты.
С помощью этих 18 показателей для каждой страны определяется оценка от 0,01 до 1, которая затем конвертируется в проценты. Более подробное объяснение методологии отчета см.
в Приложении A (стр. 72) к отчету.
25 лучших стран для выхода на пенсию в
С общим баллом 81%, Норвегия занимает первое место в рейтинге стран, наиболее благоприятных для выхода на пенсию.
| Ранг | Страна | Баллы | Здоровье | Качество Жизни | Материал Благосостояние | 9 0047 Финансы в |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 🇳🇴 Норвегия | 81% | 91% | 87% | 79% | 69% |
| 2 | 🇨🇭 Швейцария | 80% | 90% | 86% | 69% | 74% |
| 3 | 🇮🇸 Исландия | 79% | 88% | 86% | 77% | 68% |
| 4 | 🇮🇪 Ирландия | 76% | 89% | 80% | 67% | 70% |
| 5 | 🇦🇺 Австралия | 75% | 88% | 77% | 66% | 72% |
| 6 | Новая Зеландия | 75% | 85% | 81% | 64% | 71 % |
| 7 | 🇱🇺 Люксембург | 75% | 91% | 81% | 72% | 59% |
| 8 | 🇳🇱 Нидерланды | 75% | 89% | 80% | 78% | 56% |
| 9 | 🇩🇰 Дания | 74% | 86% | 88% | 76% | 54% |
| 10 | 🇨🇿 Чехия | 73% | 76% | 68% | 84% | 6 4% |
| 11 | 🇩🇪 Германия | 72% | 87% | 80% | 71% | 55 % |
| 12 | 🇫🇮 Финляндия | 71% | 84% | 89% | 63% | 55% |
| 13 | 🇸🇪 Швеция | 71% | 90% | 87% | 59% | 56 % |
| 14 | 🇦🇹 Австрия | 71% | 86% | 82% | 69% | 54 % |
| 15 | 🇨🇦 Канада | 71% | 87% | 74% | 58% | 67 % |
| 16 | 🇮🇱 Израиль | 70% | 82% | 74% | 60% | 66 % |
| 17 | 🇰🇷 Южная Корея | 70% | 80% | 59% | 68% | 7 3% |
| 18 | 🇺🇸 США | 69% | 85% | 72% | 56% | 6 7% |
| 19 | 🇬🇧 Великобритания | 69% | 83% | 82% | 61% | 55% |
| 20 | 🇧🇪 Бельгия | 69% | 85% | 74% | 70% | 51 % |
| 21 | 🇸🇮 Словения | 69% | 82% | 69% | 77% | 51 % |
| 22 | 🇯🇵 Япония | 69% | 91% | 67% | 72% | 51 % |
| 23 | 🇲🇹 Мальта | 68% | 78% | 61% | 72% | 63% 9006 9 |
| 24 | 🇫🇷 Франция | 66% | 90% | 78% | 57% | 48 % |
| 25 | 🇪🇪 Эстония | 66% | 68% | 68% | 60% | 68 % |
Норвегия находится на вершине рейтинга этого года по нескольким причинам.
Во-первых, он получил наивысший балл в Health , в основном из-за его высокой средней продолжительности жизни, которая составляет 83 года, или на 9 лет больше, чем в среднем по миру.
Норвегия также имеет самый высокий балл среди всех стран по показателю «Управление» , категории, оцениваемой на основе оценки уровня коррупции в стране, политической стабильности и эффективности правительства, и находится в трехстороннем соотношении с Японией и Люксембургом по показателю «Здоровье ». категория.
Второй в списке стоит еще одна европейская страна, Швейцария с общим баллом 80%. Это страна с самым высоким рейтингом экологических факторов, а также самый высокий общий балл в категории «Финансы на пенсии ».
Разбивка по регионам
Хотя европейские страны доминируют в первой десятке рейтинга, какое место занимает Европа как регион в целом? Прежде чем углубиться, важно отметить, что исследование фактически разбивает Европу на две части: Восточную Европу (сгруппированную с Центральной Азией) и Западную Европу.
| Место | Регион | Общий балл |
|---|---|---|
| 1 | Северная Америка | 69% |
| 2 | Западная Европа | 66% |
| 3 | Восточная Европа и Средняя Азия | 49% |
| 4 | Латинская Америка | 37% |
| 5 | Азиатско-Тихоокеанский регион | 32% |
А с региональной точки зрения Северная Америка занимает первое место, несмотря на то, что ни одна страна региона не попала в первую десятку. США ( # 18 ), которые оба занимают относительно высокие места.
Напротив, в Западной и Восточной Европе приходится учитывать больше стран, что в конечном итоге снижает их средний показатель по региону.
Будущее выхода на пенсию
По мере увеличения продолжительности жизни и увеличения численности населения пенсионного возраста во всем мире многие страны решают изменить свою пенсионную политику, чтобы побудить людей дольше оставаться на рынке труда.
Например, в 2018 году люди в Великобритании могли претендовать на получение государственной пенсии по достижении 65 лет. К 2028 году этот возрастной ценз будет повышен до 67 .
Однако вмешательство государства может и не понадобиться, так как многие люди во всем мире уже остаются на рынке труда после достижения традиционного пенсионного возраста (возможно, больше по необходимости, чем по собственному желанию).
Активы 300 крупнейших пенсионных фондов мира выросли до рекордных 23,6 трлн долларов
Активы 300 крупнейших пенсионных фондов мира под управлением увеличились на 8,9% до рекордных $23,6 трлн в 2021 году, согласно отчету Thinking Ahead Institute WTW.
Государственный пенсионный инвестиционный фонд Японии 20-й год подряд возглавляет список крупнейших пенсионных фондов мира с активами более 1,73 трлн долларов. Государственный пенсионный фонд Норвегии был вторым с чуть менее 1,44 трлн долларов, а национальный пенсионный фонд Южной Кореи был третьим с чуть менее 800 млрд долларов.
Несмотря на рекордные активы, рост замедлился с 11,5% в 2020 году. Однако в отчете WTW говорится, что этого следует ожидать после сильных результатов на рынках в течение 2020 года. Тем не менее, этого было достаточно, чтобы увеличить совокупный рост до 50,2% в течение пятилетку с 2016 по 2021 год.
«С одной стороны, новый рекорд крупнейших мировых пенсионных фондов иллюстрирует оптимизм, который бросил вызов глобальной пандемии», — заявила Мариса Холл, соруководитель Thinking Ahead Institute. «Тем не менее, с другой стороны, рост замедляется, а долгосрочная приборная панель мигает желтым цветом».
Согласно исследованию WTW, на Северную Америку приходится 45,6% активов 300 крупнейших пенсионных фондов мира по сравнению с 41,7% в конце 2020 года. На Латинскую Америку и Африку приходится оставшиеся 4%.
Почти половина (148) из 300 крупнейших пенсионных фондов находятся в США, и на их долю приходится почти 40% всех активов под управлением. Великобритания занимает второе место с 23 пенсионными фондами в списке, за ней следуют Канада (18), Австралия (15), Нидерланды (12) и Япония (11).
Активы фонда с установленными выплатами продолжают составлять большую часть или 63,5% от общей суммы активов; однако эта доля с годами постепенно снижалась, так как фонды с установленными взносами (23,8%), резервные фонды (11,8%) и активы смешанных фондов (0,9%).%) медленно увеличивали свою долю.
На долю 20 крупнейших пенсионных фондов в настоящее время приходится 41,0% всех активов, что немного меньше, чем в предыдущем году, и в среднем они инвестировали около 53,5% своих активов в акции, 27,9% в ценные бумаги с фиксированным доходом и 18,6% в альтернативные и наличные.
«Хотя ассигнования на частные рынки сократились по сравнению с предыдущим годом, мы считаем, что это в основном было вызвано опасениями краткосрочной инфляции и повышения ставок», — сказал Холл. «Мы ожидаем, что частные рынки будут продолжать значительно расширяться в инвестиционном пространстве в долгосрочной перспективе, что отражает потребность в новых первичных инвестициях для поддержки новых моделей устойчивого экономического роста».
Она добавила, что большинство пенсионных фондов обеспокоены растущей волатильностью рынка и ищут дополнительные способы увеличить диверсификацию своих инвестиций, особенно в условиях глобального экономического спада.
«Заглядывая вперед, растущая инфляция и последующие действия центрального банка, вероятно, вызовут замедление глобального роста, что, в свою очередь, может поставить под угрозу статус финансирования пенсионных фондов в долгосрочной перспективе», — добавил Холл. «Пенсионные фонды также испытывают огромное давление со стороны руководства со всех сторон, поскольку растущая политизация ESG в некоторых регионах отвечает требованиям более существенных и срочных действий по борьбе с изменением климата».
20 крупнейших пенсионных фондов
| Фонд | Рынок | Всего активов (млн долл. США) | |
| 1 | Государственные пенсионные инвестиции | Япония | 1 730 900 долларов США |
| 2 | Государственный пенсионный фонд | Норвегия | 1 437 111 долларов |
| 3 | Национальная пенсия | Южная Корея | $797 968 |
| 4 | Федеральная пенсионная система | США | $774 176 |
| 5 | АВР | Нидерланды | 630 358 долларов |
| 6 | Государственные служащие штата Калифорния | США | 496 820 долларов США |
| 7 | Пенсия Канады | Канада | 426 746 долларов 1 |
| 8 | Национальное социальное обеспечение | Китай | 406 787 долл. США 2 |
| 9 | Центральный резервный фонд | Сингапур | 374 990 долларов США |
| 10 | ПФЗВ | Нидерланды | 315 467 долларов |
| 11 | Учителя штата Калифорния | США | 313 940 долларов США |
| 12 | Обычный номер штата Нью-Йорк | США | 267 756 долларов |
| 13 | Пенсионный фонд города Нью-Йорка | США | 266 702 $ |
| 14 | Должностные лица местных органов власти | Япония | 248 572 $ |
| 15 | Резервный фонд сотрудников | Малайзия | 242 602 $ |
| 16 | Совет штата Флорида | США | 213 792 $ |
| 17 | Учителя Техаса | США | 196 727 долларов |
| 18 | Учителя Онтарио | Канада | 191 140 долларов США |
| 19 | Фонд национального благосостояния | Россия | 180 690 долл. |