Перейти к разделу комментариевРаспечатать эту страницу

Получайте бесплатные новости о европейских банках

Каждое утро мы будем присылать вам электронное письмо myFT Daily Digest с последними новостями европейских банков.

Январь был насыщенным месяцем для швейцарских банкиров и их российских клиентов. Многие представители московской элиты завели традицию приезжать в Альпы на православный Новый год, кататься на лыжах со своими семьями, а затем встречаться со своими финансовыми консильери.

В Санкт-Морице один банкир вспоминает, как он бронировал многоквартирные дома для своих клиентов. Он развлекал их игрой в снежное поло, демонстрируя свое очарование, пока они чокались бокалами с шампанским и смотрели, как лошади скачут по замерзшему озеру. В этом году он не смог соблазнить ни одного.

Большую часть десятилетия русские деньги курсировали по швейцарскому банковскому миру. Но поскольку отношения России с Западом в последние годы ухудшились, то, что когда-то было источником новых небывалых прибылей для швейцарских банков, превратилось в финансовый и репутационный риск.

В преддверии вторжения России в Украину в феврале многие богатые россияне стремились лучше защитить свои деньги от политического вмешательства, размещая активы на имена родственников или переводя их в менее тщательно контролируемые юрисдикции, такие как Дубай. После этого в швейцарских банках проводится обширная операция по санации, чтобы попытаться свернуть отношения с лицами, находящимися под санкциями. Нейтральная Швейцария повторила все финансовые санкции ЕС против России.

Более 1100 представителей российской элиты, включая таких деятелей, как угольный и минеральный миллиардер Андрей Мельниченко и банкир Петр Авен, оба регулярно посещающие Швейцарию, стали финансовыми персонами, не gratae в стране, которая, как многие считали, сохранит их состояние в безопасности. Крупнейшие банки, такие как публичная тройка UBS, Credit Suisse и Julius Baer, ​​объявили о прекращении любого нового бизнеса в России. Для критиков, хотя это ласковые слова. Проблема в их существующих российских клиентах. Никто не ожидает, что в ближайшее время в России будет отчеканено много новых состояний.

«У Швейцарии ужасная история, когда речь идет о российских грязных деньгах, — говорит Билл Браудер, давний критик Кремля и бывший российский инвестор. Он скептически относится к тому, насколько швейцарские банкиры привержены введению санкций. «Швейцарцы хотят, чтобы их считали делающими что-то, но на самом деле они ничего не хотят делать», — говорит он.

Хельсинкская комиссия США, независимое правительственное учреждение США, которое соблюдает права человека и верховенство закона в Европе, соглашается. В отчете, опубликованном в мае, он назвал альпийское государство и его банки «главным помощником Владимира Путина и его приспешников». В ответ швейцарское правительство позвонило госсекретарю США Энтони Блинкену в знак протеста. Представитель правительства Швейцарии заявил, что президент Игнацио Кассис «самым решительным образом отверг [отчет]».

«Когда мы адаптировали многих таких клиентов [в 2000-х], весь подход был совсем другим. И сейчас вы не можете говорить об этом публично», — говорит один бывший банкир, который работал с клиентами из Восточной Европы и России до выхода на пенсию два года назад. «Эти [русские] были людьми, которые заработали так много денег, так быстро, что не знали, что с ними делать. По сути, это были идеальные клиенты. Лишь бы у вас не было вопросов о том, откуда взялись эти деньги . . . и, в принципе, мы этого не сделали».

Вопрос о том, сколько русских денег в Швейцарии, остается открытым. В марте отраслевая организация, представляющая швейцарские банки, Швейцарская ассоциация банкиров (SBA), вызвала переполох, когда обнародовала подробности исследования, согласно которому на счетах российских граждан находилось от 150 до 200 миллиардов швейцарских франков (от 154 до 205 миллиардов долларов). По данным SBA, в конце прошлого года общая сумма денежных средств, хранящихся от имени клиентов в швейцарских банках, составляла 7 879 млрд швейцарских франков, более половины из которых были получены из-за рубежа.

Раскрытие вызвало бурю негодования в швейцарских СМИ. Комментаторы, даже в консервативных изданиях, таких как газета Neue Zürcher Zeitung, задавались вопросом, должна ли Швейцария больше вести дела с авторитарными режимами в любой точке мира. Но другие в стране защищали свои экономические отношения с Россией. Откровенный финансовый директор кантона Цуг, важного центра с низкими налогами, заявил в марте, что «вести себя как детектив» и выносить суждения о российских активах не входит в его обязанности.

Тем не менее, к апрелю Государственный секретариат по экономическим вопросам (SECO) объявил, что заморозил российские активы на сумму 9,7 млрд. франков. Власти настаивают на том, что сумма пропорциональна масштабам замораживания активов в других ведущих финансовых центрах. Но в некоторых случаях Берн был вынужден отступить, и в мае он объявил о размораживании средств на сумму 3,4 млрд швейцарских франков. Швейцария не может заморозить средства «без достаточных оснований», говорит представитель SECO Эрвин Боллинджер, добавляя, что правительство получило данные о подсанкционных счетах в более чем 70 банках страны. Прямое раскрытие информации банками было неоднородным. Исполнительный директор Credit Suisse Томас Готтштейн заявил на конференции в марте, что около 4% активов в основном бизнесе его банка по управлению активами принадлежат русским, что соответствует примерно 33 млрд швейцарских франков.

миллиардов активов «российских лиц, не имеющих права на жительство в Европейской экономической зоне или Швейцарии», оставляя открытым вопрос о том, какой суммой они владеют в целом. По данным Государственного секретариата по миграции, в Швейцарии постоянно проживает около 16 500 россиян, и швейцарское гражданство принимают больше россиян, чем представителей любой другой национальности.

Julius Baer прямо не раскрывает размер или состояние своей клиентской базы в России, хотя несколько уклончиво сообщает, что стоимость активов, которыми владеет ее дочерняя компания в Москве, составляет около 400 млн. швейцарских франков. Информация от десятков других более мелких швейцарских частных банков еще более скудна.

Даже ведущие деятели отрасли недоумевают, что осталось недосказанным. Один руководитель, который в течение последних двух десятилетий был высокопоставленной фигурой в мире частного банковского обслуживания в Швейцарии, говорит, что он почти не сомневается в том, что значение тесных рабочих отношений многих банков с лицами, находящимися под санкциями, недооценивается. «У вас не будет десятков и десятков людей, работающих в вашем российском отделе, если вы не зарабатываете деньги в России», — говорит он.

Кроме того, добавляет он, многие российские клиенты вели свой бизнес через филиалы швейцарских банков за границей, например, в Монако, Лондоне или Азии. Ему не ясно, все ли эти активы пойманы по швейцарским правилам. Швейцарские банки юридически обязаны регистрировать конечных бенефициарных владельцев всех активов, которыми они управляют по всему миру, но сделать это точно может быть сложно в юрисдикциях, где третьим сторонам легко скрыть владельцев.

Швейцарские банки резко изменились по сравнению с вольным подходом предыдущих лет, когда Россия «набегала», говорит Томас Борер, бывший ведущий швейцарский дипломат, ставший консультантом, который работал с известными российскими клиентами. Сейчас он поддерживает санкционную политику Швейцарии. «Быть ​​нейтральным в военном отношении не означает быть экономически безразличным», — говорит он.

Но он утверждает, что швейцарская банковская культура все еще сильно отличается от западной. По его словам, даже крупнейшие банки цеплялись за отношения с российскими клиентами, когда разразился украинский кризис. The Financial Times сообщила, что еще в марте Credit Suisse просил инвесторов уничтожить документы, которые могли подвергнуть российских олигархов, с которыми он вел дела, юридическим рискам.

Один из старших менеджеров по работе с клиентами в цюрихском банке соглашается. По его словам, даже после введения санкций доминирующим подходом был вопрос: «Как мы можем заставить это работать на клиента?» а не «как мы можем сделать это для правительства?». Но он защищает этот подход, говоря: «Делать все возможное для своего клиента — это швейцарское стремление к совершенству.

В Швейцарии до сих пор существует юридическая неопределенность в отношении того, применяются ли санкции к членам семей и друзьям включенных в перечень лиц. Это предоставило банкирам лазейку, которую в последние годы помогли клиентам из группы риска активно использовать. Швейцарские банки видели, как «миллиарды» активов были переведены на имена супругов и детей российских клиентов, и эта тенденция усилилась в преддверии войны, говорит один банкир.

Если бы я был милиционером, то, возможно, хотел бы лучше всех ловить русских преступников. Но я банкир

Руководитель одного банка недавно признался FT, что в применении санкций есть много «серых зон». По его словам, часть проблемы заключалась в том, что юридические отделы банков изо всех сил пытались получить от Берна ясность в отношении того, какая передача активов считается уклонением от санкций, а какая нет.

Многие из тех, кто давно работает в индустрии, осуждают новые правила, которым они должны следовать, чтобы найти новых клиентов и быть уверенными в источнике своего богатства. «Знай, что твой клиент имел в виду именно это: ты знаешь человека? Теперь это должно означать: знаете ли вы каждую мелочь об их финансовой и личной жизни?» — говорит один банкир из Женевы.

Многие россияне сами знали, что банки больше не являются убежищем, особенно с 2018 года, когда швейцарские банки начали делать значительные уступки в обмене информацией о клиентских счетах с правительствами других стран. Вид на жительство в Швейцарии не защитил миллиардера Виктора Вексельберга, например, в 2018 году, когда он попал под санкции США; и Credit Suisse, и UBS решили расторгнуть с ним кредит.

SBA заявляет, что ее члены придерживаются самых высоких международных стандартов. Генеральный директор Йорг Гассер утверждает, что швейцарские банки «не заинтересованы в средствах сомнительного происхождения» и имеют строгие процедуры для быстрой проверки активов, находящихся под санкциями. «Швейцарские банки были — и остаются — очень осторожными и усердными, когда дело доходит до приема средств клиентов», — говорит он, добавляя, что важно признать огромное количество законных сделок с российскими предпринимателями, которые не подпадают под санкции.

По мнению Марка Пита, почетного профессора уголовного права Базельского университета и специалиста по криминалистике, реальная история последнего десятилетия — это то, как швейцарские юристы, а не ее банкиры, стали посредниками в скрытых иностранных деньгах. . «В прошлом швейцарские банкиры очень хорошо относились к русским, — говорит он. «Наряду с Лондоном эта страна была для русских воротами на запад . . . но сейчас я бы не сказал, что проблема именно в банках — это все остальные посредники».

Профессиональная тайна не защищает от преступных действий. Юристы знают закон и знают, что делать

Швейцарский закон значительно расширяет конфиденциальность адвоката и клиента, говорит Пит, а это означает, что адвокаты могут отказаться раскрывать властям почти что-либо о своих клиентах. Швейцарская коллегия адвокатов решительно отвергает это. «Профессиональная тайна не защищает от преступных действий», — говорится в нем. «Юристы знают закон и знают, что делать».

Один из высокопоставленных представителей отрасли беззастенчиво защищает позицию банков. Он говорит, что теперь все хотят знать происхождение своих роскошных курток. А ведь 10 лет назад никто не спрашивал, где они сделаны, кем и из каких материалов. По его словам, в банковском деле, как и в моде, все изменилось, но никто не ругает мир моды так, как они критикуют банки.

Модные компании, тем не менее, шли в ногу со временем и открывались, в то время как швейцарские банки, несмотря на всю свою настойчивость в отношении изменений и соблюдения требований, по-прежнему хотят сохранять как можно больше секретов, окружающих своих клиентов, даже во времена международных кризис.

Эта статья является частью раздела FT Wealth , в котором подробно рассказывается о благотворительности, предпринимательстве, семейных офисах, а также об альтернативных инвестициях и инвестициях 9. 0083

Письмо в ответ на эту статью :

Позиция Швейцарии в отношении санкций – это большой разрыв с традициями

Повторно используйте этот контент (открывается в новом окне) КомментарииПерейти к разделу комментариев

Следите за темами в этой статье

• Европейские банки
• Российский бизнес и финансы
• Россия
• Швейцария
• FT Богатство

Хитрый путь к уголовному преследованию российских военачальников – Европейский совет по международным отношениям

• Европейская сила

Суд при поддержке ООН мог бы усилить осуждение агрессивной войны России и снизить легитимность Путина на международной арене. Но его создание и успех будут зависеть от приверженности, которую он получает

Энтони Дворкин @AnthonyDworkin в Твиттере

Старший научный сотрудник по вопросам политики

• Комментарий
• 19 декабря 2022 года
• 5 минут чтения

Дискуссия между Владимиром Зеленским (справа) и Урсулой фон дер Ляйен

Изображение Евросоюза, 2022